一、基本信息

貴州凱里農(nóng)村 (略) （以下簡(jiǎn)稱“我行”），前身是 (略) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社，從1952年8月成立互助組，按照《 (略) 關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》（國(guó)發(fā)〔2003〕15號(hào)）文件精神，于2012年6月開始進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革，并于2013年12月完成改制組建工作，邁入進(jìn)一步深化自主經(jīng)營(yíng)、自我發(fā)展、自求平衡、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧 (略) 。現(xiàn)有11個(gè)職能部門，3 (略) 點(diǎn)（1 (略) 點(diǎn)、1 (略) 點(diǎn)）。

多年來(lái)，我行一直堅(jiān)守“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，貫徹服務(wù)“三農(nóng)”的根本宗旨，以服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展、助力地方經(jīng)濟(jì)振興為己任。黨的十八大以來(lái)，我行緊緊圍繞黨中央決策部署，在中國(guó)人民銀行黔東南州分行和國(guó)家金融監(jiān) (略) 黔東 (略) 的監(jiān)督管理和關(guān)心支持下，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生事業(yè)，圍繞主責(zé)主業(yè)堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)防化和高質(zhì)量發(fā)展攻堅(jiān)戰(zhàn)，在助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中始終堅(jiān)持以綠色金融為核心，推進(jìn)業(yè)務(wù)和服務(wù)模式創(chuàng)新，不斷探索生態(tài)優(yōu)勢(shì)向經(jīng)濟(jì)社會(huì)優(yōu)勢(shì) (略) 。

二、年度概況及綠色金融發(fā)展規(guī)劃

為服務(wù)好地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，踐行綠色金融發(fā)展理念，我行始終嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求，從嚴(yán)限制對(duì)高耗能、高污染和被淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目的融資支持，對(duì)符合技術(shù)升級(jí)要求、碳排放約束和綠色標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)業(yè)實(shí)施信貸傾斜政策，并加大對(duì)節(jié)能減排重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)污染源治理項(xiàng)目、企業(yè)節(jié)能環(huán)保技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升 (略) 場(chǎng)效益好、自主創(chuàng)新能力強(qiáng)的節(jié)能減排企業(yè)的信貸投放。

（一）年度概況

截至2023年末，我行各項(xiàng)貸款余額107.39億元，較年初增加9.18億元，增幅8.55%。其中，農(nóng)、林、牧、漁業(yè)貸款余額12.12億元，較年初增長(zhǎng)2.76億元，占各項(xiàng)貸款余額11.29%；水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)貸款余額2.12億元，較年初下降0.02億元，占各項(xiàng)貸款余額1.97%；電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)貸款余額0.16億元，較年初增長(zhǎng)0.03億元，占各項(xiàng)貸款余額0.15%；綠色企業(yè)貸款余額0.84億元，較年初增長(zhǎng)0.01億元，占全部貸款余額0.84%。我行將可貸資金重點(diǎn)投向“三農(nóng)”、投向綠色產(chǎn)業(yè)，以實(shí)現(xiàn)整體信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，目前鋼鐵、煤炭、煤化工、煉焦、水泥、有色金屬等高污染行業(yè)貸款已實(shí)現(xiàn)清零。

（二）目標(biāo)愿景及戰(zhàn)略規(guī)劃

在推動(dòng)綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展上，我行嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，認(rèn)真落實(shí)調(diào)控措施，嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)，科學(xué)決策信貸投放，并做到以下四點(diǎn)：

一是強(qiáng)化政策學(xué)； (略) 相關(guān)綠色業(yè)務(wù)場(chǎng)景的搭建和推廣工作，如智慧停車場(chǎng)、 (略) 、智慧學(xué)校等生產(chǎn)生活場(chǎng)景；負(fù)責(zé)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)的系統(tǒng) (略) 理工作，采用相應(yīng)的管理、技術(shù)手段，建立數(shù)據(jù)管理流程，保證數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)主體權(quán)益；建立應(yīng)急預(yù)案，對(duì)可能發(fā)生的數(shù)據(jù)安全事件或事故及時(shí)采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。

6.稽核審計(jì)部

負(fù)責(zé)對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)情況實(shí)施內(nèi)部審計(jì)。

7.各支行

負(fù)責(zé)綠色信貸客戶營(yíng)銷、授信需求收集、盡職調(diào)查、授信申請(qǐng)，以及對(duì)權(quán)限內(nèi)綠色信貸業(yè)務(wù)的審批等工作，并對(duì)相關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)成果負(fù)責(zé)。

四、綠色金融政策制度

為助力綠色金融發(fā)展，我行在《貴州省農(nóng)村信用社綠色信貸管理指引》基礎(chǔ)上，根據(jù)《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》相關(guān)指導(dǎo)， (略) 域產(chǎn)業(yè)、行業(yè)特點(diǎn)，進(jìn)一步細(xì)化相關(guān)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，以行業(yè)分類、行業(yè)投向“雙向”維度作為分類標(biāo)準(zhǔn)，覆蓋綠色行業(yè)細(xì)類項(xiàng)目，明確、細(xì)化了綠色金融的服務(wù)范圍及統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，為開展綠色信貸工作打好基礎(chǔ)。

同時(shí)，我行還成立了綠色產(chǎn)業(yè)扶貧投資基金評(píng)審委員會(huì)，對(duì)不同分類的客戶，在貸款準(zhǔn)入、貸款授信、審批流程、利率定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)實(shí)行差別化管理，對(duì)環(huán)境優(yōu)先型貸款實(shí)行利率優(yōu)惠、簡(jiǎn)易審批、考核激勵(lì)等綜合措施；對(duì)環(huán)境關(guān)注型、環(huán)境缺失型貸款客戶實(shí)行名單制管理，制定壓降、退出計(jì)劃。

五、綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)

截止2023年末，我行雖未研發(fā)專門的綠色金融信貸產(chǎn)品，但以普惠金融大走訪為契機(jī)，采用流動(dòng)資金貸款的方式對(duì)符合綠色貸款條件的企業(yè)提供資金支持。自開展綠色金融以來(lái)，我行共支持8家企業(yè)發(fā)展，現(xiàn)有貸款金額8453.#元，貸款余額8344.#元，涉及生 (略) 理設(shè)施建設(shè)和運(yùn)營(yíng)、交通車輛污染治理、林下種植和林下養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的項(xiàng)目，覆蓋科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等行業(yè)。

六、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理措施

（一）科學(xué)評(píng)估環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)影響

為客戶制定科學(xué)合理的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估與分類，相關(guān)結(jié)果作為其評(píng)級(jí)、信貸準(zhǔn)入、管理和退出的重要依據(jù)。此外，我們對(duì)存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制管理，并將落后產(chǎn)能名單內(nèi)的企業(yè)或項(xiàng)目納入名單管理，對(duì)于環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)不達(dá)標(biāo)的客戶，我們將實(shí)行一票否決。

（二）嚴(yán)格落實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

一是做好貸前盡職調(diào)查工作。我行在對(duì)客戶的貸前盡職調(diào)查中將環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)作為必要調(diào)查環(huán)節(jié)和重要調(diào)查內(nèi)容，按照適用的“環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查清單”進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查應(yīng)了解客戶對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的意愿、能力及歷史記錄，從而對(duì)客戶及其項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度作出恰當(dāng)?shù)呐袛啵瑫r(shí)按照適用的合規(guī)審查文件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)審查清單要求，獲取相關(guān)文件。客戶的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度超過(guò)盡職調(diào)查人員判斷能力時(shí)（如相關(guān)人 (略) 理過(guò)類似風(fēng)險(xiǎn)），應(yīng)向行內(nèi)外環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)專家征詢意見，并可委托合格、獨(dú)立的第三方進(jìn)行調(diào)查評(píng)審，或通過(guò)其他有效的服務(wù)外包方式獲得相關(guān)專業(yè)服務(wù)，并向政府主管部門咨詢。

二是做好貸款審查工作。將客戶及其項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的合規(guī)性作為客戶的風(fēng)險(xiǎn)審查重要內(nèi)容，對(duì)授信項(xiàng)目的形式和實(shí)質(zhì)合規(guī)要求作出適當(dāng)?shù)呐袛啵粚h(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分類及風(fēng)險(xiǎn)審查意見作為授信審批重要參考；將客戶的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的審核作為放款審核的重要內(nèi)容，嵌入單筆業(yè)務(wù)審核流程；將客戶環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、識(shí)別、分類和動(dòng)態(tài)分析作為貸后管理要點(diǎn)。并根據(jù)政策變化，采用不同的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及應(yīng)對(duì)機(jī)制。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制

在客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，及時(shí)采取相關(guān) (略) 置措施，啟 (略) 置預(yù)案，并就事件可能造成的影響向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)管理部門報(bào)告。加大重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)檢查的力度，并按相關(guān)要求開展專項(xiàng)內(nèi)控檢查。內(nèi)控合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的，及時(shí)制定整改措施；涉及個(gè)人責(zé)任的，記錄在案并按規(guī)定問(wèn)責(zé)。

七、環(huán)境因素的影響

（一）環(huán)境影響的體現(xiàn)

作為商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任的要求，防范風(fēng)險(xiǎn)從而優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)是在綠色經(jīng)濟(jì)背景下的必然選擇。環(huán)境因素對(duì)我行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響主要體現(xiàn)在以下兩方面：

一是信用風(fēng)險(xiǎn)。環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)提高和氣候變化會(huì)對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債造成一定影響，降低企業(yè)的還款能力，從而加大我行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。

二是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。隨著環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)逐漸上升為全球金融業(yè)面臨的共同風(fēng)險(xiǎn)，客戶的環(huán)境表現(xiàn)不佳會(huì)使銀行的綠色風(fēng)險(xiǎn)控制及貸款管理能力受到質(zhì)疑，降低投資人對(duì)銀行的收益預(yù)期。同時(shí)，客戶發(fā)生重大環(huán)境事件將影響銀行的社會(huì)聲譽(yù)，削弱其他客戶信心。

（二）環(huán)境影響帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇

當(dāng)前 (略) 綠色產(chǎn)業(yè)主要集中在林下種養(yǎng)殖、壩區(qū)種植等項(xiàng)目，該類產(chǎn)業(yè)容易受到干旱、洪澇、冰雹等自然災(zāi)害影響并造成損失，從而影響到我行的資產(chǎn)質(zhì)量。但隨著國(guó)家“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)的提出，我行轄內(nèi)生態(tài)農(nóng)業(yè)、環(huán)保等行業(yè)將獲得快速發(fā)展，為推動(dòng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供機(jī)會(huì)。結(jié)合目前 (略) 發(fā)展?fàn)顩r及自身發(fā)展實(shí)際，我 (略) 委市政 (略) ，加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度，牢牢把握住未來(lái)一段時(shí)期的重要發(fā)展機(jī)遇。

八、自身運(yùn)營(yíng)的環(huán)境影響

2023年我行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)消耗汽油約#.2升，消耗水#.15噸，消耗電力#.46千瓦時(shí)，消耗紙張約#張，總體資源消耗較上年下降。為進(jìn)一步強(qiáng)化環(huán)保措施，我行嚴(yán)格要求各部門、各支行做到以下兩方面：

一是樹立資源節(jié)約意識(shí)，踐行生態(tài)環(huán)保理念。我行在全行上下營(yíng)造資源節(jié)約的環(huán)保氛圍，培養(yǎng)員工的環(huán)保理念，樹立環(huán)保意識(shí)，鼓勵(lì)員工從自身做起，厲行節(jié)約，減少資源消耗。

二是加強(qiáng)管理，嚴(yán)控資源消耗。加強(qiáng)用水用電管理，隨手關(guān)閉水龍頭，做到人走水停，使用節(jié)能燈具，做到人走燈熄；加強(qiáng)食堂管理，嚴(yán)控工作餐和來(lái)客接待標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)規(guī)劃原材料采購(gòu)；大力推行無(wú)紙化辦公，充分利用線上系統(tǒng)，開展線上辦公，線上審批，減少資源浪費(fèi)；加強(qiáng)車輛管理，嚴(yán)禁公車私用，規(guī)范公務(wù)用車，降低汽油消耗。

九、綠色金融案例

通過(guò)加強(qiáng)企業(yè)走訪，及時(shí)為優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供金融支持，助推企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。自2022年8月29日向貴州 (略) 提供融資支持以來(lái)，截至目前，已向該公司提供貸款#元。 (略) 人民政府下發(fā)的《 (略) 餐廚垃圾管理辦法（試行）》文件精神，貴州 (略) 已與65所學(xué)校、醫(yī)院、政府等食堂簽訂餐廚垃圾收儲(chǔ)協(xié)議，現(xiàn) (略) 餐飲企業(yè)簽訂餐廚垃圾收儲(chǔ)協(xié)議。 (略) 餐廚垃圾回收再利用項(xiàng)目的建設(shè)及運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)了餐廚垃圾的集中收運(yùn)、 (略) 理，從根本上實(shí)現(xiàn)了餐廚垃圾的減量化，避免餐廚垃圾對(duì)環(huán)境造成的影響，切實(shí)保障食品安全和人民健康。同時(shí)有效節(jié)約土地資源，消除對(duì)環(huán)境的二次污染， (略) 政設(shè)施和周邊水體，有利于提高衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè) (略) 功能，有利于促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)。餐廚垃圾 (略) 理項(xiàng)目的建設(shè)，對(duì)改善生活環(huán)境、 (略) 功能、 (略) 面貌具有重要意義。

該公司自2021年5月開始籌 (略) 餐廚垃圾回收再利用項(xiàng)目以來(lái)，目前已完成8100平方米標(biāo)準(zhǔn)廠房的修建，餐廚垃圾100噸/ (略) 理設(shè)備已安裝，并購(gòu)買4輛垃圾運(yùn)輸車，已取得環(huán)評(píng)批復(fù)，將持續(xù)為文明凱里建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

十、數(shù)據(jù)梳理、校驗(yàn)及保護(hù)

（一）完善數(shù)據(jù)管理制度

為有效加強(qiáng)信息安全管理工作，建立健全信息安全控制措施，降低信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，保證信息系統(tǒng)的機(jī)密性、完整性和可用性，我行下發(fā)了《貴州凱里農(nóng)村 (略) 數(shù)據(jù)治理管理辦法》（凱農(nóng)商發(fā)〔2022〕355號(hào)）、《貴州凱里農(nóng)村 (略) 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)操作管理（暫行）辦法》（凱農(nóng)商發(fā)〔2022〕357號(hào)）、《貴州凱里農(nóng)村 (略) 2 (略) 絡(luò)與信息安全管理辦法》（凱農(nóng)商發(fā)〔2018〕177號(hào)）、《貴州凱里農(nóng)村 (略) 計(jì)算機(jī)信息安全員管理暫行辦法》（凱農(nóng)商發(fā)〔2018〕246號(hào)）等相關(guān)制度。同時(shí)，為切實(shí)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理工作，進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)、運(yùn)行機(jī)制，我行成立貴州凱里農(nóng)村 (略) 數(shù)據(jù)管理委員會(huì)，并根據(jù)工作需要和人員變動(dòng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

（二）建立應(yīng)急機(jī)制

為及時(shí)有效應(yīng)對(duì)環(huán)境信息安全突發(fā)情況，我行下發(fā)了《貴州凱里農(nóng)村 (略) 中心機(jī)房突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)急預(yù)案》（凱農(nóng)商發(fā)〔2021〕522號(hào)）及《貴州凱里農(nóng)村 (略) 中心機(jī)房計(jì)算機(jī)安全管理制度》（凱農(nóng)商發(fā)〔2023〕355號(hào)）等制度，對(duì)可能發(fā)生的數(shù)據(jù)安全事件或事故及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。并要求各部門、各支行對(duì)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的各類安全問(wèn)題及時(shí)按要求上報(bào)，同時(shí)不斷加強(qiáng)全體員工信息系統(tǒng)安全防范意識(shí)，在行內(nèi)建立集業(yè)務(wù)、技術(shù)及后勤保障為一體 (略) 理指揮體系，以指揮協(xié)調(diào)各部門能夠迅速進(jìn) (略) 理程序。

十一、持續(xù)支持新型經(jīng)營(yíng)主體及中小企業(yè)綠色發(fā)展

我行將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加強(qiáng)綠色金融場(chǎng)景的科技創(chuàng)新應(yīng)用，在省聯(lián)社引領(lǐng)下推行手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、黔農(nóng)e付、線上貸款等特色金融產(chǎn)品，為廣大客戶提供便利的綠色金融服務(wù)。同時(shí)將科技融入農(nóng)村金融服務(wù)，運(yùn)用省聯(lián)社開發(fā)的大零售、公司信貸系統(tǒng)，集客戶經(jīng)理辦公APP、后臺(tái)管理PC端為一體，實(shí)現(xiàn)客戶信息采集、評(píng)級(jí)授信、貸款管理等全流程移動(dòng)化、電子化，提高貸款辦理效率，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)化、影像化、智能化管理，拓寬了鄉(xiāng)村振興、12大類特色產(chǎn)業(yè)等綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道，真正將綠色發(fā)展理念貫穿于我行高質(zhì)量發(fā)展中。

貴州凱里農(nóng)村 (略)

2024年4月10日